Gestão financeira para pequenas empresas: 10 dicas aplicáveis também na vida pessoal

Estou dedicando esse vídeo a alguns amigos que estão começando a sua vida financeira, são eles: Vinne, Gra, Lecca, Aline, também minha namorada Ana Beatriz e você, que também está iniciando sua gestão financeira pessoal ou a de um novo negócio.

Não é novidade que as pessoas consideram “perda de tempo” investir algumas horas em sua gestão financeira.

Frequentemente ouço várias desculpas.

Vamos a algumas:

1) Não tenho tempo para ficar fazendo minha gestão financeira pessoal, na verdade acho uma perda de tempo.

2) Não vou gastar dinheiro pagando um software para me ajudar com minha gestão financeira, não vale a pena.

3) Não quero ter mais uma coisa para fazer – meu dia já precisa de 36 horas – vou ter que investir mais tempo ainda cuidando da minha gestão financeira?

Qual a desculpa que já ouviu ou qual a sua desculpa para não fazer sua gestão financeira?

Deixe aqui nos comentários!

Quer saber como eu me organizo para o dinheiro render mais?

Vem comigo, que eu te ensino.

Na escola aprendemos diversas coisas que considero “baboseira” – isso porque estudamos em um sistema de ensino falido, em que os colégios são obrigados a preparar os alunos para ingressar na universidade através de um vestibular.

Por causa disso, eles focam o ensino não naquilo que vai precisar para sua vida, mas sim em que utilizará para passar em um vestibular, que sim, é importante, mas só acontece porque nosso sistema de ensino está falido.

Um dos reflexos desse sistema é assustador: mais de 50% das famílias brasileiras estão endividadas.

Acesse aqui a matéria na íntegra: http://g1.globo.com/globo-reporter/noticia/2017/09/mais-de-60-milhoes-de-brasileiros-estao-com-dividas-atrasadas.html

Infelizmente não nos é ensinado na escola como devemos gerir nosso dinheiro e muitas vezes não é ensinado aos nossos pais, porque muitas vezes eles não tiveram a oportunidade de aprender a geri-lo.

E o resultado disso você já conhece – acabei de citar: 50% das famílias brasileiras estão endividadas.

Como a escola não nos ensina a gerir nosso dinheiro, acabamos aprendendo isso na vida.

De que forma?

Endividando-nos, pagando juros altos, sofrendo – muitos de nós não conseguem aprender pois nunca sairão da dívida – e o resultado está aí, estampado na reportagem acima.

Independentemente se irá gerir o seu dinheiro ou o da sua empresa, tenho 10 dicas que o ajudarão a valorizar seu dinheiro e a organizar sua gestão financeira, seja ela pessoal ou empresarial.

Vamos a elas?

1) Guarde 20% de tudo o que ganha

Se ganha R$1000,00, guarde R$200,00; se ganha R$2000,00, guarde R$400,00 e assim por diante.

“Ah, eu ganho R$10.000,00”

Olha, tá ganhando muito bem – parabéns para você.

Guarde R$2000,00.

A dica aqui é: não importa quanto ganha – é necessário guardar pelo menos 20%.

2) Defina um salário fixo para os sócios

Caso tenha ou esteja pensando em abrir um negócio, determine um salário fixo para você e para seus sócios – e se possível, uma porcentagem do lucro.

Um exemplo: se a empresa pagou todas as contas (incluindo seu salário e de seus sócios) e sobraram R$10.000,00, uma porcentagem desse lucro é transferida como bônus para os sócios.

Por que isso é importante?

Incentiva-os a trabalhar cada dia mais para aumentar o lucro da empresa.

3) Nunca misture suas finanças pessoais com as empresariais

Ou seja, se possui um negócio, não vá misturar as contas da empresa com as suas.

A conta de água e luz da empresa não tem nada a ver com as suas.

Sua conta da internet não relação alguma com as contas da empresa.

As despesas da empresa são uma coisa e as suas são outra.

Por isso você possui um salário pago pela empresa – você não é diferente dos demais.

Se começar a misturar as despesas da sua casa com as do seu negócio, com certeza se deparará com grandes problemas.

4) Use um sistema para fazer o controle financeiro

Pode ser uma planilha, um sistema, um aplicativo para fazer o controle das suas despesas e receitas – todas elas devem estar lançadas, ou na planilha ou em um sistema de gestão financeira.

Citarei alguns, de gratuitos a pagos.

a) ZeroPaper

Ele pode ser usado profissional ou pessoalmente.

Conta tanto com um plano pago como com um gratuito.

b) GuiaBolso

Esse eu utilizo para as a minha gestão financeira pessoal.

É um aplicativo no celular que também pode ser acessado via computador.

Você o conectará à sua conta bancária, – é extremamente seguro, pode confiar – baixando todas suas informações no aplicativo e então é possível categorizar, tal como: combustível, despesa de casa, diversão, cinema…

No fim do mês, é possível obter um gráfico exibindo para onde está indo seu dinheiro, além de também mostrar se gastou mais do que recebeu.

É possível obter um controle maravilhoso da sua gestão financeira através de gráficos dentro desse aplicativo.

Super recomendo.

Uso para mim, dá muito certo e é super prático.

Além de tudo isso, o aplicativo vai aprendendo – por exemplo, se eu disser que determinada despesa no cartão de crédito é combustível, ele me oferece a opção se eu desejo aplicar essa categoria a todos.

Se eu clico em “sim”, a próxima despesa que vier do mesmo posto, ele já categoriza automaticamente.

Ele pensa: “opa, isso aqui é combustível – e joga naquela categoria”.

É fantástico.

c) GestãoClick

Esse é para quem gosta de um software mais completo e profissional para a gestão financeira de sua empresa – ele também é muito bom.

Tá gostando das dicas?

Deixe o seu curtir, o seu “jóinha” – é só um clique, não custa nada, não irá gastar 1 centavo sequer: muito pelo contrário, você está economizando através delas.

5) Acompanhe suas despesas mensalmente

Faça um controle mensal das suas despesas e receitas.

Invista 1h por mês, vá olhar no aplicativo todas as despesas, categorize-as, analise o resultado, veja o relatório: faça sua gestão financeira.

“Poxa, esse mês gastei 20% do meu salário em diversão. Será que não é muito?”

“Combustível, gastei muito. Por quê?”

Assim, você encontrará os lugares por que que seu dinheiro anda escapando.

As vezes não, já que é uma pessoa controlada – essa conferência servirá para ver se está exagerando um pouco em algum quesito.

É dessa forma que conseguirá administrar melhor o seu dinheiro, economizar e reservar sempre aqueles 20%.

6) Programe sua poupança automática

Lembra-se daqueles 20% que eu disse que deveria economizar?

Abra uma poupança e os transfira automaticamente.

Programe sua conta para transferir automaticamente – se eu não me engano, todos os bancos contam com essa opção.

Vamos supor que você recebe seu salário todo dia 7.

Coloque lá para todo dia 10 transferir X reais para a conta poupança.

Esse valor transferido e reservado mensalmente pode ser utilizado para realizar um sonho: uma viagem, a compra de um terreno, de uma casa, alguns bens materiais…

Enfim…

Esse dinheiro é para usufruir!

“Ahh, João, mas eu gosto de investir”

Pega esses 20% e investe comprando um terreno, um imóvel, em bolsa de valores ou em tesouro direto.

Enfim… Há outras oportunidades de investimento: vá estudar um pouco mais sobre.

7) Crie uma reserva para emergências

São pouquíssimas as pessoas que a possuem, mesmo sendo extremamente importante.

Por exemplo, você ganha R$1000,00 por mês.

É necessário ter pelo menos R$6000,00 guardados de uma maneira que tenha liquidez, ou seja, que possa sacar amanhã, caso precise.

Se ficar desempregado, você conta com 6 meses de salário, sacou?

Se existir algum problema, existem os 6 meses de salário para procurar alguma coisa, se virar.

Independentemente de ser uma empresa ou uma pessoa física, conte com 6 meses para emergências – seja em uma poupança ou qualquer outro lugar de liquidez diária.

Isso é obrigação!

O brasileiro tem o costume de não se planejar para imprevistos.

Essa reserva de emergências é exatamente para se precaver contra eles.

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8) Evite compras por impulso

Seja na vida pessoal ou profissional, nunca compre nada precipitadamente.

Suponhamos que surja uma necessidade de comprar ou adquirir algum bem: para você ou para sua empresa, seja uma TV, um videogame, um PC novo para o escritório, uma mesa ou qualquer outra coisa.

Sempre espere pelo menos 1 ou 2 semanas antes de comprar.

A não ser que seja algo urgente, como uma máquina que quebrou e você depende dela para realizar seu trabalho – aí não vai esperar 1 semana para resolver, né?

Estou falando de bens e coisas que não se precisa urgentemente.

Por que isso é importante?

Muitas coisas que compramos não são necessárias – achamos que são, por causa do impulso de querer comprar, já que isso traz prazer e ter prazer nos faz feliz.

“Poxa, tenho que comprar isso”

Espere!

Espere 15 dias, durma pensando nisso e acorde pensando: “preciso mesmo? Isso me trará algum resultado? É bom para mim? Vou utilizar diariamente?”

Faça-se essas perguntas.

Pergunte-se também: “existe alguma forma de eu resolver esse problema sem ter que comprar aquilo?”

Muitas vezes resolveríamos o problema esperando 1 ou 2 dias por uma ideia melhor – ele seria resolvido de uma maneira mais rápida, muito mais barata e as vezes sem ter que comprar nada.

Mas ao invés disso, precipitamo-nos, compramos e depois nos arrependemos pensando que poderíamos ter economizado esse dinheiro.

Aí você para para ver que fez isso 1, 2 ou até 12 vezes no ano e gastou 2, 3, 4, 5, 6 mil reais, sendo que esse dinheiro poderia ter ido para uma poupança, para realizar um sonho, uma viagem, etc.

Sempre reflita:

“Eu preciso mesmo desse sapato? Preciso desse jogo, desse computador?”

Você verá como isso funciona e economizará muito dinheiro assim.

9) Evite compras parceladas

Por quê?

Na maioria das vezes, pagar à vista é mais barato.

Quando parcelamos, comprometemo-nos durante vários meses.

Um exemplo: hoje você compra uma TV e parcela em 10X.

Amanhã, o pneu do seu carro rasga e você precisa comprar um novo – aí vai lá, compra e também o parcela em 10X.

Você tinha uma parcela de R$100,00, agora possui uma de R$50,00 – mês que vem faz outra de R$30,00, de R$20,00 e assim sucessivamente.

A hora que vai ver, estará com um “parcelão”, como costumo dizer, que é a soma de todas as outras parcelas pequenas, de R$800,00 mensais.

E então você se vê em uma situação em que possui 5 parcelas de R$800,00 mensais para pagar.

Um imprevisto acontece, tal como perder o emprego ou alguma coisa na sua empresa, como faz para pagar isso aí?

Esse é um dos motivos.

O outro é o pagamento à vista:

Quando possui o dinheiro à vista, é muito mais fácil conseguir descontos, fazer uma melhor negociação, economizar todas as vezes que fizer uma compra.

Você chega na loja e pensa:

“Vou comprar isso aqui, já pensei muito, fiz a reflexão de 15 dias e realmente preciso. Estou com o dinheiro à vista.”

Suponhamos que custe R$1000,00.

Tente negociar: “e aí, tenho dinheiro para pagar à vista, quanto você faz?”

“Ah, à vista consigo 10%”

Então você acaba de colocar R$100,00 no seu bolso, já que ia gastar R$1000,00 e gastou R$900,00.

Compre à vista.

Eu faço isso: guardo o dinheiro e quando o tenho, compro.

Nesse tempo que o estou guardando, já pesquiso preços – se aquele preço é o certo, o ideal, se não existe um mais baixo, se não consigo economizar, quem me dá a melhor opção para pagamento à vista.

Vou negociando, uso esse tempo para pesquisar e negociar.

Automaticamente, só me dou bem nisso e nunca me arrependo.

10) Reserva mensal para pagamento de despesas anuais

Suponhamos que você possui um carro – e automaticamente todo ano deve pagar o IPVA dele, certo?

Imaginemos que seu IPVA custa R$1200,00.

O que deve fazer?

Guardar R$100,00 por mês para quando chegar a data de pagá-lo, você tenha os R$1200,00 reservados.

Não é certo esperar chegar o IPVA e parcelar para pagar.

O correto é guardar antecipadamente o dinheiro para quando chegar na data, estar com o montante completo.

Isso funciona para tudo, tá?

IPTU, IPVA, licenciamento do carro, troca de pneus ou qualquer compra ou despesa anual.

Guarde o dinheiro antes e pague quando chegar a data.

E olha só que legal: se pagar o IPVA antecipadamente, lhe é dado um desconto.

Você não pagará os R$1200,00, mas sim menos do que isso – não sei se é 5% ou 10%.

É um dinheiro gasto a menos.

Lembra?

Economize na compra, no pagamento de despesas e todo esse montante será usado para realizar o seu sonho.

Lembre: de grão em grão, a galinha enche o papo.

O que as pessoas que atingiram o sucesso financeiro nunca falam é o seguinte: não importa quanto ganha, o que importa é quanto você é capaz de guardar.

Foi através dessas dicas que consegui sair de uma vida cheia de dívidas para uma vida saudável e sem estresse.

Assim que consegui adquirir minha casa própria, meu carro, viajar várias vezes para o exterior, que construí uma empresa sem nenhuma dívida ou parcela.

Se deseja ouvir mais outras dicas que o ajudem em sua vida financeira, deixe seu pedido aqui nos comentários.

Prometo gravar um vídeo com pelo menos mais 10 dicas, no qual direi como fiz para viajar por 60 dias para a Europa sem qualquer dívida ou parcela a ser paga.

Se gostou desse vídeo, não deixe de acompanhar nosso canal e nos vemos num próximo vídeo.