Gestão financeira para iniciantes (7 dicas para pessoas comuns ou empresários)

Quem não gostaria de ver o seu tão suado dinheiro render mais? Não possuir nenhuma dívida ou parcela e ainda sobrar aquela grana no final do mês? A gestão financeira está relacionada a isso.

Quer saber como fazer sua gestão financeira e ainda viajar para a Europa sem gastar nenhum centavo com o voo de ida e volta?

Vem comigo, que eu te ensino.

Darei 7 dicas nesse vídeo para você fazer seu dinheiro multiplicar, mas antes disso assista ao seguinte vídeo, em que ofereço as 10 primeiras dicas para a gestão financeira:

Saiba que eu aplico as 7 dicas que ofereço nesse vídeo e as 10 do vídeo anterior em meu dia-a-dia e já as testei, podendo afirmar que realmente funcionam – tanto em minha vida pessoal quanto em minha empresa.

1) Peça desconto em todas as compras

Para uma melhor gestão financeira, aprenda a pedir desconto em tudo o que compra.

Sempre uso a seguinte estratégia: negocio a compra de algum serviço ou produto com o vendedor, não citando o pagamento à vista.

Choro desconto, falo em pagamento a prazo ou parcelado, mesmo eu sabendo que irei pagar à vista.

Lembra que uma das dicas do meu vídeo anterior era somente pagar à vista, nunca parcelar?

Então.

Negocio, vou espremendo o vendedor para conseguir o máximo de benefícios e descontos.

Quando vejo que o mesmo chegou no final, que não tem mais como oferecer qualquer desconto, uso a grande tacada do pagamento à vista.

Chego para ele e falo:

“Olha, então você me fez esse produto por R$1000,00 parcelado em 10X, com entrada somente daqui a 30 dias, certo?”

“Isso”

“Mas agora quero pagar isso à vista. Quanto me dá de desconto para eu pagar isso no dinheiro? Saco-o em minha conta e te pago agora. Mas para isso, quero uma redução generosa”.

Geralmente, na maior parte das vezes, consigo mais um belo desconto graças ao pagamento à vista.

Acabo pagando R$900,00 ou R$950,00 em um produto que iria pagar R$1000,00 – são R$50,00 ou R$100,00 a mais no meu bolso.

2) Pesquise muito antes de fazer uma compra

Pesquise antecipadamente sua compra.

Se vai comprar um produto, inicie a pesquisa do preço 1, 2 ou 3 meses antes – acompanhe-o, verifique vários sites que vendem aquele produto ou serviço, se está ocorrendo oscilação nesse valor, se consegue desconto.

Existe um site que chama Alerta de Preço. Aqui está o link de um vídeo em que ensino a utilizá-lo: https://youtu.be/1D2NJ68vFY4.

Através dele, é possível verificar o produto que deseja e o cadastra para que o mesmo envie um email para você assim que o preço atingir um valor mínimo.

Geralmente quando faço isso, consigo comprar o produto com muito desconto – cheguei a pagar R$980,00 em um item que custava R$1300,00.

A ideia é: pesquise antecipadamente com calma, acompanhe os preços, espere a melhor oportunidade para a compra e realize a gestão financeira de seu dinheiro.

3) Faça compras compartilhadas ou no atacado

Alguns exemplos: Spotify e Netflix.

É possível contratar o plano familiar do Spotify e pagar R$26,90 mensais, sendo que 6 pessoas podem utilizá-lo, cada qual com sua conta.

Pense assim: no ano, terá um custo de R$53,80 ao invés de pagar a mensalidade.

Netflix é a mesma coisa: conta com um plano familiar, em que é possível pagar um valor mais baixo.

Por que indico isso?

Porque é possível ratear esse valor entre as pessoas da sua família, fazendo assim, uma
melhor gestão financeira da sua renda.

Isso é bem legal e interessante.

Atente-se às regras de cada empresa para não estar infringindo nenhuma delas.

Outro formato de compra compartilhada ou no atacado é, por exemplo, quando vai comprar um celular.

Ao invés de ir sozinho, junte 1, 2 ou 3 amigos que estejam querendo trocar de celular e faça uma oferta para a loja: se eu comprar 3, você faz um preço mais em conta?

Isso geralmente funciona. Já usei e dá resultado.

Pode servir, por exemplo, para computadores para sua empresa.

Vamos supor que você, a empresa do seu amigo ou de outro precisam comprar PCs.

Vá até uma loja e faça uma proposta: “olha, precisamos de 10 computadores. Quanto você faz?”

Essa é uma estratégia legal e funciona muito bem – seria interessante usá-la para economizar e sobrar aquela grana no final do mês.

Outra forma de fazer compra no atacado é no dia-a-dia, né?

Em sua vida pessoal, para fazer as compras de casa, de mercado, por exemplo; para a empresa, se ela tem algum evento ou precisa comprar itens utilizados no mês, como copinhos de plástico ou itens utilizados em seu escritório, compre sempre no atacado.

Ao invés de ir ao mercado que vende somente para o varejo, vá a um de atacado, porque mesmo comprando no varejo, na maioria das vezes, o custo é muito menor.

Faça uma tabela de tudo o que compra (olha aí a gestão financeira) – compare os preços entre o mercado que usualmente compra no varejo e esse de atacado.

Você verá que sempre economizará no último.

Somente tenha cuidado para não cair na seguinte armadilha: em vez de comprar um pacote de bolacha que gastaria R$5,00, você compra 10 pacotes e passa a gastar 3 vezes mais.

“Ah, João, mas eu ganhei na quantidade porque paguei menos”

Mas se em um mês consome apenas 1 pacote e compra 4 – e consome os 4 – você não economizou, não é verdade?

Acabou gastando mais.

Tome cuidado com essa pegadinha e com aquelas de valor, quando acha que está na promoção quando na verdade não está – e fique muito esperto na hora de passar no caixa: olhe os valores dos produtos enquanto estão sendo passados.

Toda vez (ou na maioria das vezes) em que vou ao mercado, na hora de passar no caixa, algum produto que estava com valor X na prateleira, apresenta o valor Y.

Fique esperto que isso acontece com frequência: sempre confira os preços.

Aproveite e deixe aqui nos comentários as formas mais fáceis de realizar compras no atacado.

4) Receba uma porcentagem do seu dinheiro de volta

Falaremos sobre o site Méliuz.

Para quem não conhece, funciona assim: quando é realizado um cadastro nele, tudo o que for comprar, você sai através do site.

Por exemplo, ao fazer uma compra na Netshoes, você sai através desse site e realiza a compra, utilizando os descontos dela, normalmente.

Depois de realizar o pagamento, a Netshoes confirma com a Méliuz que você realizou uma compra lá dentro.

E a Méliuz, por sua vez, lhe devolve uma porcentagem desse dinheiro – cada loja varia.

Vamos supor que a Netshoes devolva 10%: se gastar R$1000,00, a Méliuz lhe devolverá R$100,00 desse dinheiro.

Olha só que descontão que você “ganha” – pois recebe o dinheiro de volta.

Demora um pouco para receber, tem um prazo, mas você receberá.

Deixarei a imagem para você ver: em um ano de conta, consegui mais de R$500,00 de volta. (vide vídeo)

Quer mais do que isso para economizar: R$500,00 de volta?

Receber de volta uma grana que já gastou?

É fantástico.

Aqui está o link para você se cadastrar:

https://www.meliuz.com.br/i/ref_contato62/bonus-exclusivo.

Cadastre-se através dele, pois assim já começará ganhando R$10,00 em sua conta.

Assim, ao atingir o valor determinado, eles creditam em sua conta R$10,00.

Mais um dinheirinho aí para realizar seu sonho.

E você, gostou de receber uma parte do dinheiro que gasta de volta?

Deixe seu “jóinha”, seu curtir nesse vídeo sobre gestão financeira para seu negócio.

5) Gere dinheiro (pontos) cada vez que fizer uma compra

Através do cartão de crédito.

“Mas, João, como eu faço isso sem me ferrar no cartão de crédito? Cara, já até cancelei meus cartões porque perco o controle, vira uma bagunça e eu me endivido”

Posso dizer a você que isso tem tudo a ver com gestão financeira:

Zé, direi como eu faço: criei uma conta poupança vinculada à minha conta corrente. Tudo o que passo no crédito durante a semana, eu somo.

A hora que fechei a semana, quando deu 5 ou 6 dias – você determina o período que acha melhor, mas não pode ser maior do que uma semana – pego todas as notinhas guardadas durante a semana que recebo quando passo no crédito, somo tudo, vou ao meu Internet Banking e transfiro o resultado dessa soma para essa conta poupança.

Isso quando compensa, tá? Se a loja me oferecer um desconto de 5 a 10% para passar no débito, eu passo, caso contrário, crédito.

Eu utilizo essa conta poupança somente para o cartão de crédito.

Minha fatura vence dia 25 – nesse dia, quando irei pagar minha fatura, já conto com todo o dinheiro reservado para pagá-la.

Nesse exercício de tirar dinheiro da conta e passar para a poupança, é possível manter o controle de suas despesas, facilitando a gestão financeira.

Você pensa: “poxa, essa semana gastei R$500,00 e só tenho mais R$500,00– agora tenho que tomar mais cuidado”.

Isso lhe dará maior controle. Realizar essas transferências permite-o não perder as suas despesas de vista.

Detalhe importante: não se esqueça de verificar com o seu gerente se o seu cartão gera pontos.

E após começar a fazer isso, dê uma maior pesquisada: esse ambiente de milhas e pontos é gigantesco.

“João, mas o que eu faço com esses pontos e milhas dos quais você tá falando? É dinheiro, o que é isso?”

Então, Zé, lembra no começo do vídeo que eu disse que consegui viajar para a Europa ida e volta sem gastar 1 centavo com o voo?

Exatamente!

Eu paguei essas passagens aéreas com pontos e milhas que gerei através de meu cartão de crédito.

Quando eu compro pela internet, tenho uma parte do dinheiro de volta usando o Méliuz, que citei na dica anterior e gero milhas e pontos através do meu cartão de crédito ao comprar através dele.

Tá vendo? Eu faço o meu dinheiro se multiplicar.

6) Economize na hora da compra

Como eu faço?

Sei que anualmente temos a Black Friday – e é claro que muitas lojas não possuem nada da Black Friday: sobem o preço algum tempo antes, abaixam na data e dizem que é promoção.

Mas sou esperto, acompanho os valores, colaborando, assim, com minha gestão financeira.

Anualmente sei que tenho que comprar camisetas, shorts e dar uma renovada no guarda-roupas, já que as roupas vão estragando e eu preciso de novas, né?

Por isso, deixo para comprar quando?

Em novembro, no dia da Black Friday.

Nos 1 ou 2 meses anteriores, acompanho os preços e quando chega na data, verifico o que está realmente na promoção, por exemplo, os shorts que eu gosto, as camisetas, camisas – então aproveito e compro.

Economizo bastante com esse tipo de coisa.

Você também pode deixar para essa data a compra de outros bens, como por exemplo trocar a geladeira de casa (acompanhe antes, tá?).

Trabalhar de maneira organizada na hora da compra o faz economizar muito.

E lembre: cada R$1,00 que economiza, é R$1,00 a mais para o seu sonho!

Antes de irmos para a 7ª e última dica, inscreva-se no canal e ative o sininho, caso esteja no Youtube; clique em curtir nossa fanpage no Facebook para não perder nenhum vídeo – vai lá, é a única forma de pagamento que estou pedindo por esse vídeo.

7) Planeje as despesas e siga o planejado

É a gestão financeira para realizar seu sonho.

Como funciona?

Suponhamos que queira fazer uma viagem. Você deve calcular todo o custo dela: quanto é o seu transporte até o aeroporto, valor da passagem de ida e volta, as taxas, o hotel, qual o valor que irá gastar em refeições diariamente, em transporte, quanto reservará para imprevistos ou para gastar com lembrancinhas, com coisas as quais deseja comprar.

Através disso, gerará um montante. Imaginemos que ele seja de R$10.000,00 e deseja realizar esse sonho em 1 ano.

Pegue esses R$10.000,00, divida por 12 e mensalmente deverá pagar essa parcela em sua poupança.

Crie uma poupança somente para isso. Não sei se sabem disso, mas criar uma poupança é grátis.

Recebeu seu salário?

A primeira coisa que irá fazer é depositar esse dinheiro na poupança.

Uma dica de ouro: a maioria dos bancos possui uma poupança chamada poupança programada.

Definiu seu sonho, sua meta e o valor?

Vá lá e programe essa transferência automática.

Vamos supor que você receba dia 7.

Automaticamente, todo dia 10 será transferido para sua poupança, por exemplo, R$200,00.

Quando completar o ano, estará com o dinheiro na mão para realizar aquela viagem maravilhosa que está esperando.

A partir de então, comece a pesquisar uma promoção de voo, de hotel etc.

Pesquise por promoções e aproveite.

Se guardou dinheiro para pagar uma viagem full e conseguir pagar menos do que planejou, sobrará mais dinheiro para fazer mais coisas durante a mesma.

Sem metas, não conseguirá executar nada em sua vida, por isso ela se torna de grande valia para realizarmos nossos sonhos, seja comprar uma casa, um carro, arrumar um emprego – não importa.

Defina metas para tudo em sua vida.

Essas 7 dicas somadas às 10 do vídeo anterior (https://www.youtube.com/watch?v=MX2AtcAOyug) me possibilitaram viajar para a Europa durante 60 dias sem gastar nenhum centavo com voo de ida e volta; para a Argentina sem gastar nada com voo ou com viagem, ao fazer exatamente o que te disse nessas 17 dicas.

A viagem para a Argentina

Para viajar para a Argentina usei a seguinte estratégia:

Lembra da dica de gerar bônus e milhas através do cartão de crédito?

Eu já o vinha fazendo há mais de um ano.

Além de mim, 2 amigos meus também queriam viajar para lá.

Por isso, usei aquela outra estratégia: a da compra compartilhada.

Em vez de eu comprar a minha passagem, comprei a minha passagem e a dos meus 2 amigos com minhas milhas.

Eles me deram em dinheiro o valor da passagem deles.

Então paguei minha passagem de ida e volta e com o dinheiro recebido, fiquei 9 dias na Argentina sem colocar um centavo do meu bolso.

A viagem para a Europa

Agora contarei como viajei para a Europa e como fiz minha gestão financeira para tal.

Primeiro, com os pontos e milhas que juntei por quase um ano em meu cartão, consegui comprar (e muito barato) uma passagem de ida e volta – especificamente para Milão.

Isso através dos pontos e milhas: não gastei um centavo sequer.

Calculei tudo o que gastaria durante 60 dias lá: hospedagem, alimentação, transporte, lembrancinhas, presentes, coisas que gostaria de fazer (passeios, Coliseu, Fórum Romano etc) e cheguei a um valor.

Sabia que deveria guardar X mensalmente para realizar essa viagem, mas também levei em consideração que iria ficar 2 meses na Europa.

Então pegaria o custo que eu teria aqui durante esse tempo, com combustível, diversão e outros, e o utilizaria na Europa, já que não estaria gastando aqui.

E foi assim que eu fiz: deu um valor restante, o dividi em meses e comecei a guardá-lo mensalmente.

Como?

Transferência automática.

Programei o valor e mensalmente, após meu pagamento, ele era transferido.

Não teve erro: quando chegou em outubro, viajei para a Europa e não tive qualquer problema lá.

Uma grande dica: reserve um valor para pagar os imprevistos que acontecem.

Eu, por exemplo, perdi o meu cartão de embarque de trem na Itália e recebi uma multa de 70 euros, dentro do trem – tive que pagar.

O que eu fiz?

Já havia uma quantia reservada para tal – utilizei-o e não houve qualquer problema.

Mas suponhamos que teve um imprevisto muito grande e que o valor determinado não foi suficiente.

O que deve fazer?

Pegue o valor, divida-o pelo restante dos dias que irá ficar lá e diminua o seu custo diário.

Se reservou 100 euros por dia, comece a gastar 70.

Por quê?

Esses 30 euros serão para pagar o imprevisto daquele dia.

É possível fazer um ótimo controle financeiro e ter uma viagem super legal, sem nenhuma intercorrência.

E aí?

Tem algum pedido especial para um próximo vídeo?

Deixe aqui nos comentários.

Assim que o fizer, lerei e, se possível, farei mais um vídeo.

E nos vemos num próximo vídeo.